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Revista ECA Sinergia
e-ISNN 2528-7869
Vol. 16, Núm. 2 (34-44) Mayo-Agosto, 2025
DOI: 10.33936/ecasinergia.v16i2.7346
Evolución de los microcréditos otorgados por BanEcuador como fuente del desarrollo
local y económico en Chone
Autores
1
Pontificia Universidad Católica del
Ecuador.
2
Lycée franco-équatorien La
Condamine, Ecuador.
Código JEL:
E51, G2, G23, H31.
Resumen
La presente investigación cualitativa se realizó el análisis de los microcréditos otorgados por BanEcuador y
de qué manera estos potencian el desarrollo en la ciudad de Chone. De igual forma, este estudio de alcance
descriptivo y documental se elaboró mediante la revisión de libros webs, revistas cientícas y documentos
bibliográcos; además, se llevó a cabo una investigación de campo, la cual comprendió un modelo de entrevista
dirigido a la Ocial de Crédito de la Agencia BanEcuador en Chone, encargada del proceso crediticio al
sector Agropecuario, durante febrero y marzo de 2024, para conocer sobre los tipos de créditos que otorga la
institución objeto de estudio, de qué manera aporta al desarrollo local, el programa crediticio que actualmente
se encuentra con mayor demanda y demás temas importantes que ayudan al desarrollo del presente trabajo
investigativo. Mediante la investigación de campo se determina que existen distintos tipos de créditos,
tales como; agrícola y pecuario, de consumo, asociativo, crédito para compra de tierra productiva, crédito
PYMES, de servicio, artesanal y de turismo. De igual manera, según los hallazgos evidenciados, actualmente
existen varios programas de créditos enfocados en brindar ayuda nanciera través de tasas de interés muy
bajas, a comparación de otras entidades bancarias, tal es el caso del 1x30, que benecia principalmente al
sector Agropecuario, permitiendo que estos emprendedores mejoren su situación económica y de empleo. Se
concluye que BanEcuador aporta efectivamente al desarrollo de la ciudad de Chone, otorgando créditos a los
pequeños y medianos emprendedores, generando nuevos empleos y disminuyendo la pobreza.
Palabras clave: Crédito, Bancos, Instituciones nancieras, unidades familiares.
Abstract
This qualitative research, the analysis of the microcredits granted by BanEcuador and how they enhance
development in the city of Chone was carried out. Similarly, this descriptive and documentary study was
carried out through the review of web books, scientic journals and bibliographic documents; in addition,
a eld research was carried out, which included an interview model addressed to the Credit Ocer of the
BanEcuador Agency in Chone, in charge of the credit process to the Agricultural sector, during February and
March 2024, to learn about the types of credits granted by the institution under study, how it contributes to
local development, the credit program that is currently in greater demand and other important topics that help
the development of this research work. Through eld research, it is determined that there are dierent types
of credits, such as; agricultural and livestock, consumption, associative, credit for the purchase of productive
land, SME credit, service, craft and tourism. Similarly, according to the ndings, there are currently several
credit programs focused on providing nancial aid through very low interest rates, compared to other banking
entities, such is the case of the 1x30, which mainly benets the agricultural sector, allowing these entrepreneurs
to improve their economic and employment situation. It is concluded that BanEcuador eectively contributes
to the development of the city of Chone, granting loans to small and medium-sized entrepreneurs, generating
new jobs and reducing poverty.
Keywords: Credit, Banks, Financial Institutions, Households.
Resumé
La présente recherche qualitative porte sur l’analyse des microcrédits octroyés par BanEcuador et sur la
manière dont ceux-ci favorisent le développement de la ville de Chone. Cette étude à portée descriptive et
documentaire, a été élaborée à partir de la consultation de livres, de sites web, de revues scientiques et de
documents bibliographiques. Une enquête de terrain a été réalisé par le biais d’un modèle d’entretien dirigé à
l’agent de Crédit de l’agence BanEcuador à la ville de Chone. Cette personne était la responsable du processus
de crédit pour le secteur agricole, durant les mois de février et mars 2024. L’objectif était de d’identier les
types de crédits octroyés par l’institution faisant l’objet de l’étude, d’analyser la manière dont elle contribue
au développement local, de déterminer le programme de crédit le plus sollicité actuellement, entre autres
thématiques importantes enrichissant ce travail de recherche. L’enquête de terrain a permis de déterminer qu’il
existe diérents types de crédits, tels que : le crédit agricole, le crédit d’élevage, le crédit de consommation,
le crédit associatif, le crédit pour l’achat de terres productives, le crédit pour les PME, le crédit pour les
services, le crédit pour artisanat et, le crédit pour le tourisme. Par ailleurs, selon les résultats obtenus, plusieurs
programmes de crédit sont actuellement orientés vers l’octroi d’aides nancières assorties de taux d’intérêt
très bas, en comparaison avec ceux pratiqués par d’autres établissements bancaires. C’est notamment le cas du
programme « 1x30 », qui bénécie principalement au secteur agricole et permet à ces entrepreneurs d’améliorer
leur situation économique et leurs conditions d’emploi. L’étude conclut que BanEcuador contribue de manière
signicative au développement de la ville de Chone, en facilitant l’accès au crédit pour les petits et moyens
entrepreneurs, en favorisant la création de nouveaux emplois et en participant à la réduction de la pauvreté.
Mots-clés: Crédit, Banques, Institutions nancières, Ménages
1
* Álvaro Danny Mendoza Cedeño
2
Maryuri Maribel Mendoza Cedeño
iD
iD
Citacion sugerida: Mendoza Cedeño,
A. D., Mendoza Cedeño, M. M. (2025).
Evolución de los microcréditos otorgados
por BanEcuador como fuente del desarrollo
local y económico en Chone. Revista
ECA Sinergia, 16(2), 34-44. https://doi.
org/10.33936/ecasinergia.v16i2.7346
Recibido: 18/02/2025
Aceptado: 24/04/2025
Publicado: 02/05/2025
Evolution of microcredits granted by BanEcuador as a source of local and economic development in Chone
Évolution des microcrédits octroyés par BanEcuador comme source de développement local et économique à la ville de Chone
Evolución de los microcréditos otorgados por BanEcuador como fuente del desarrollo local y económico en Chone
Mendoza-Cedeño et al, 2025
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INTRODUCCIÓN
El microcrédito se constituye actualmente en una de las principales herramientas nancieras destinadas a impulsar el
microemprendimiento; su principal función es dinamizar la economía en función de reducir los niveles de pobreza,
generando empleos para personas que en su gran mayoría solo ofrecen su mano de obra de manera directa e indirecta. Esta
herramienta nanciera es una alternativa enfocada hacia las personas de escasos recursos económicos, pero así mismo a
negocios pequeños y personas que tienen sus actividades en las zonas urbano marginal y rural que no pueden acceder a
préstamos formales.
De la misma forma, Ruales, López, Campos, & Ortega (2024) sostienen que, históricamente el avance económico del país
se encuentra relacionado con las actividades agropecuarias y la agricultura que es esencial en el Producto Interno Bruto
conformando casi el 70% de la demanda alimentaria de la población, que en muchos años ha fortalecido las actividades
económicas para el desarrollo de los sectores urbano marginal y rural. Es con ello que los microcréditos han tenido una
gran aceptación por parte de las personas que lo ven como una oportunidad para diversicar y mejorar sus ingresos
economicos, ayudando a reducir los niveles de pobreza en las familias.
Por su parte, Álava & Bravo (2020) determinan que la organización gubernamental BanEcuador tiene como objetivo
primordial contribuir al desarrollo socio-económico del país a través de los difrentes créditos que esta institución otorga
a nivel nacional, en condicones favorables, permitiendo la posibilidad de emprender. Esta banca pública cumple un rol
importante en el sector agrícola en la provincia de Manabí, siendo de vital importancia en la economía del sector ganadero,
así como en la producción agrícola del plátano, cacao, maíz y arroz que conforman la canasta básica familiar. Respecto
al sector agrícola y ganadero en el país, Rivera & Mendoza (2020) expresan que estos aportan un signicante valor en la
economía, no obstante existe una gran escacez de recursos que no permite que estos sectores se desarrollen completamente.
Las personas que integran la Asociación de Trabajadores Agrícolas Autónomos Choneros que se dedican a la producción
en mayor escala, cada año acceden a los microcréditos que ofrece BanEcuador para cubrir la inversión que realizan a
corto plazo, razón por la cual resulta necesario la búsqueda de alternativas para la ejecución de una inversión adecuada,
logrando una buena producción y maximizar los recursos en las cosechas, pues en muchas ocasiones los agricultores no
hacen un buen uso del dinero otorgado en los créditos, Muñiz & Roldán (2021)
La ciudad de Chone se caracteriza por tener una actividad eminentemente comercial en donde existe una oferta y demanda
de diversos productos que forman parte de la canasta familiar hasta aquellos que son de elaboración artesanal e industrial.
Por lo tanto, todas estas actividades económicas requieren de capital de trabajo para desarrollarse; en la actualidad existen
nueve instituciones bancarias las cuales son: Banco Comercial de Manabí, BanEcuador, Banco Finca, Banco Guayaquil,
Banco Solidario, Banco Pichincha, Cooperativa de Ahorro y Crédito Chone Ltda., Cooperativa de Ahorro y Crédito
Comercio Ltda., Cooperativa de Ahorro y Crédito del Magisterio Ltda., todas estas otorgan diferentes líneas de crédito a
distintas tasas de interés y condiciones a los principales sectores económicos que están representadas en la siguiente tabla 1.
Tabla 1.
Distribución porcentual de actividades económicas del cantón Chone
N° Sectores económicos Participación Población
1
Agricultura, ganadería, silvicultura y pesca 43.4% 54.901
2
Comercio al por mayor y menor 14.0% 17.710
3
Enseñanza 11.0% 13.915
4
Transporte y almacenamiento 4.8% 6.072
5
Industrias manufactureras 4.5% 5.693
6
Construcción 4.4% 5.566
7
Actividades de los hogares como empleadores 4.2% 5.313
8
Administración pública y defensa 3.6% 4.554
Nota: Información obtenida por medio del Servicio de Rentas Internas SRI (SRI, 2020)
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En este contexto, la presente investigación se enfoca en la evaluación de la situación actual de la actividad económica en
base a la identicación de los mecanismos de nanciamiento, de la misma forma se determina las principales fuentes de
nanciamiento y se realiza una evaluación de los benecios que representan la obtención de un microcrédito.
Se considera que es importante analizar el microcrédito y su contribución al nanciamiento de las PYMES, porque el
acceso a estas líneas de crédito que proporciona la banca a nivel local contribuirá con las familias y negocios a tener una
mejor planicación, trabajar en función del cumplimiento de objetivos a mediado y a largo plazo lo cual proporcionará
cierta certidumbre sobre el futuro del negocio, perdurabilidad y estabilidad del establecimiento.
Microcrédito
Un microcrédito es denido como un préstamo de pequeña cuantía, concedido a personas que necesitan de circulante,
excluidas del sistema bancario tradicional por carecer principalmente de un colateral o nómina, sin ningún tipo de
comisión, para la puesta en marcha de pequeñas empresas que originen rentas que permitan desarrollar un mejor nivel
de vida. Este nanciamiento estaba planteado para ayudar a empresarios con pocos o limitados capitales, para disminuir
considerablemente los escases de recursos económicos y en muchas ocasiones para apoyar a las mujeres e impulsar
comunidades enteras, Ramírez & Mendoza (2020)
Vallejo & Ochoa (2019) determinan que los microcréditos son una modalidad de nanciamiento que ofrecen entidades
bancarias en los diferentes sectores de la economía, para impulsar los pequeños y medianos productores dirigidos a
personas con ingresos limitados. Este tipo de nanciamiento es una herramienta ideal para promover oportunidades
económicas y así mejorar las condiciones de vida de muchas personas generando empleo, abarcando el desarrollo de la
economía de un país.
De la misma forma, respecto a la denición de lo que es el microcrédito, Cedeño & Mendoza (2024) sostienen que
este es en un componente importante y necesario para el logro del crecimiento económico y la generación de cambios
estructurales que limiten la exclusión social y las desigualdades económicas, además, permitiendo la generación de
actividades económicas y el autoempleo, lo cual, en conjunto, suponen el aporte al desarrollo local. Por consiguiente,
los microcréditos se caracterizan principalmente porque fomentan la inclusión económica y la democratización de los
servicios bancarios para las personas que no cuentan con una rentabilidad nanciera equilibrada.
En el mismo contexto autores como Rivera & Mendoza (2020) argumentan que el microcrédito es todo aquel préstamo en
donde se otorga una pequeña cantidad de dinero y su monto se proporciona en base a la capacidad de pago de la persona
interesada por realizar dicho crédito, además, es importante mencionar que la duración del pago de la deuda es de períodos
cortos.
Tipos de Microcréditos
Según lo expresado por Carvajal & Espinoza (2020), en el Ecuador la banca ofrece cuatro tipos de microcréditos, los
cuales se clasican en microcrédito minorista, microcréditos de acumulación simple, microcréditos de acumulación
amplia y microcréditos agrícola y ganadero, los cuales son otorgados por instituciones como Bancos públicos y privados,
Cooperativas de Ahorro y Crédito, y Organizaciones no Gubernamentales, los mismos que son ejecutados con la nalidad
de impulsar el desarrollo social, económico y productivo del país.
Es importante resaltar que los distintos tipos de microcréditos que existen cuentan con un sinnúmero de denominaciones
que se dan de acuerdo con el monto a prestar a los microempresarios, de la misma forma, los autores ya mencionados
Carvajal & Espinoza (2020) dan a conocer la denición de cada tipo de microcrédito, las cuales serán detalladas a
continuación de manera generalizada:
Microcrédito minorista
En este tipo de microcrédito el monto por operación y saldo debe ser menor o igual a $3.000 y son otorgados a
microempresarios con un nivel de ventas anuales inferior a $100.000, a trabajadores por cuenta propia o a un grupo de
prestatarios que cuenten con garantías solidarias.
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Microcrédito de acumulación simple
El monto otorgado en este tipo de microcrédito es superior a los $3.000 y hasta los $10.000; de la misma forma, el nivel
de ventas anuales debe estar por debajo de los $100.000.
Microcrédito de acumulación ampliada
Son aquellas operaciones de crédito que superan los $10.000 y se otorgan a partir de un nivel de ventas anuales inferior
a $100.000.
Microcrédito agrícola y ganadero
Los autores sostienen que este tipo de microcrédito consiste en “operaciones otorgadas a solicitantes de crédito, cuyo
saldo adeudado en microcréditos a la entidad del Sistema Financiero Nacional, sea menor o igual a $100.000, incluyendo
el monto de la operación solicitada para nanciar actividades agrícolas y ganaderas”
Ámbito Macro:
BanEcuador y su aporte al desarrollo local a través del microcrédito
Lara & Olmedo (2019) determinan que fue mediante la creación de BanEcuador que el Estado se empezó a preocupar
más por el sector rural y urbano, dándole más énfasis al primero, buscando su reactivación, de la misma forma, se han
creado nuevas alianzas con otras instituciones nancieras con la nalidad de apoyar a sectores necesitados a través de
los microcréditos, con una tasa de interés cómoda y un tiempo de pago que les permita solventar su deuda mediante las
ganancias obtenidas de sus emprendimientos. Esto ha contribuido a que el sector agrícola, pecuario, ganadero y demás,
tengan mayor reconocimiento, y, que, de la misma forma, exista la generación de nuevos empleos.
Por su parte, Vera & Bravo (2022) describen que las solicitudes de crédito en BanEcuador aumentaron a partir del año
2016, consecuentemente, en el siguiente año la institución otorgó $190 millones en nuevos créditos, los mismos que
fueron destinados en su gran mayoría al sector agrícola y ganadero, logrando que estos dominen el 48% del mercado
de créditos, y un incremento del 36% con relación al año anterior. Dichos datos demuestran que BanEcuador logró la
recuperación del crédito a corto plazo, debido a que esta demanda estaba siendo acaparada por otras entidades nancieras.
El sector agrícola y ganadero y su aporte a la economía del Ecuador
Washco, Garzón, Carvajal, & Barrezueta (2021) mencionan que Ecuador, como ya sabemos, es un país tradicionalmente
agrícola, pues es de aquí de donde se exportan productos como el banano, el cacao y el café, ocupando así este sector el
10% del PIB en el año 2020, según datos proporcionados por el Banco Central del Ecuador.
Sin embargo, a pesar del gran aporte que la agricultura aporta a las nanzas del país, existen muchos inconvenientes en
cuanto a la ausencia de políticas públicas que le permitan al sector agrícola mejorar su producción, ante estas falencias,
la institución nanciera BanEcuador, ha proporcionado una gran cantidad de microcréditos a los emprendedores, con
la nalidad de que lleven a cabo sus actividades y obtengan recursos económicos a través de los resultados logrados
mediante las cosechas realizadas.
Chuncho, Uriguen, & Nervo (2021), dan su perspectiva sobre el aporte del sector ganadero o agropecuario a la economía
del Ecuador, mencionando que en la actualidad dicho sector cubre el 95% de los alimentos que consume la población, y,
de la misma forma, genera empleo al 25% de los ciudadanos, convirtiéndose en el más importante generador de divisas
después del petróleo, además, aporta signicativamente al PIB (Producto Interno Bruto).
Duta, Álava, Siguenza, & Pinos (2021) plantea que, históricamente, el avance económico del país se encuentra relacionado
con las actividades agropecuarias ejecutadas, en especial la agricultura, la cual es esencial en el Producto Interno Bruto,
pues este sector contribuye casi el 70% de la demanda alimenticia de la población, que a lo largo de los años ha fortalecido
las actividades para el desarrollo de los sectores rurales. Por tal motivo, los microcreditos han tenido una gran aprobación
por parte de las personas que lo ven como una oportunidad de incrementar y diversicar sus ingresos, ayudando a reducir
los niveles de pobreza de las familias locales.
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Mendoza (2018) establece que, tradicionalmente la economía de Ecuador es considerada en su mayor parte agrícola, pues
este sector aporta en un gran porcentaje al PIB del país, además, los autores arman que ‘’por cada 100 dólares de PIB
total, al menos 8,5 dólares provienen del sector agrícola’’, lo cual, según datos expuestos en el material de investigación,
signica alrededor del 15% menos de lo que aporta el PIB minero, es decir, la extracción de petróleo y toda aquella
actividad que se encuentra relacionada con la explotación de minas y canteras. Esto es una gran determinante de la
importancia que tiene el sector agrícola en la economía del país, por lo tanto, es necesario que se lleven a cabo estrategias
por parte del Estado para mejorar la situación nanciera de estos negocios.
De igual manera, Mesache (2021) arma que el sector rural es el cual presenta mayor demanda para realizar la ejecución
de créditos agrícolas. y, debido a que la mayoría de estas personas no cuentan con un nivel de estudio medio y/o superior,
por ende, es necesario que obtengan asesoría conable y eciente, para administrar los recursos económicos. Debido a
la importancia que tiene el sector ganadero y agrícola en la economía del país, el Gobierno ha impuesto actividades y
medidas que permitan incrementar los niveles de productividad de los emprendimientos en estos sectores económicos.
Los autores Vallejo & Ochoa (2019) expresan que las alternativas y actividades que se implementaron para mejorar la
productividad en los sectores mencionados fueron, aumento de las áreas agrícolas con riego, distribución correcta de
la tierra y el agua, incremento de las semillas mejoradas producidas localmente; de igual manera, se ejecutaron otros
servicios relacionados con el sector, tales como, oportunidad crediticia, asistencia técnica, transferencia de tecnología,
investigación e innovación, asociatividad y mercados alternativos y precios justos.
Proceso llevado a cabo por BanEcuador para la otorgación de créditos
Es importante que antes de realizar la solicitud de un determinado crédito, sea cual sea su tipo, se tenga conocimiento sobre
el proceso a realizar para que este pueda ser otorgado, por tal motivo, Cedeño & Mendoza (2024) enuncian lo siguiente:
De acuerdo con el manual de políticas de crédito de BanEcuador, el proceso de solicitud de crédito inicia con la información
por parte de las asistentes de negocios, las mismas que guían y receptan las carpetas para aplicar a los créditos, ellas
verican que los ciudadanos posean una cuenta activa en el banco y que de acuerdo al segmento que apliquen presenten
los requisitos, luego se procede a llenar el formulario para vericación de los burós de crédito del deudor como garante,
los cuales no deben tener valores vencidos en el sistema nanciero y comercial. (p.3)
Tasas de interés de las principales instituciones nancieras facilitadoras de microcréditos agropecuarios en Chone
Si bien es cierto que todas las instituciones nancieras otorgan créditos, existen otras que cuentan con programas crediticios
dirigidos directamente a los sectores productivos con tasas de interés cómodas y a plazos más amplios, con la nalidad
de que la persona prestataria tenga el tiempo necesario para obtener ganancias y poder realizar el determinado pago. Para
comparar las tasas de interés que ofrecen las principales instituciones nancieras en Chone para el sector agropecuario,
se indagó en cada una de estas, nalmente se pudo demostrar que BanEcuador cuenta con un porcentaje de interés más
bajo en sus créditos dirigidos al sector agropecuario, lo cual convierte a esta institución en la que más demanda de
microcréditos tiene.
Tabla 2.
Comparación de las tasas de interés de las principales instituciones
nancieras en los créditos dirigidos al sector agropecuario
Comparación
Institución Tasa de interés
Banco Guayaquil
15%
COAC Chone Ltda.
25%
BanEcuador
11,23%
Nota: Información obtenida por medio de Investigación de Campos - 2024
Evolución de los microcréditos otorgados por BanEcuador como fuente del desarrollo local y económico en Chone
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Ámbito Meso:
Programas de créditos otorgados por BanEcuador al Sector agro-productivo en la Provincia de Manabí
Durante mucho tiempo, los sectores agrícolas y ganaderos han sido los más importantes en la economía de los países,
pues mediante sus actividades es de donde se obtienen los alimentos. Sin embargo, en muchas ocasiones a estos sectores
productivos no se les reconoce con la mayor importancia, ya sea mediante la desvalorización de los precios en el mercado
o por la ausencia de oportunidades crediticias para los emprendedores encargados de realizar estas actividades.
En la actualidad las oportunidades de obtener un crédito mediante instituciones nancieras son mucho más posible, pues
existen empresas como BanEcuador, que se encargan de nanciar los emprendimientos agroganaderos con la nalidad
de que estos obtengan ingresos económicos y, de la misma forma, generen nuevos empleos. Por tal motivo, BanEcuador
(2022) dio a conocer la creación de un nuevo programa crediticio denominado ‘’Crédito de las Oportunidades’’, el cual se
basa en otorgar préstamos desde USD 500 hasta USD 5.000, con el 1% de interés y hasta 30 años plazo, cabe recalcar que,
la primera etapa fue dirigida principalmente al sector agro-productivo del país, obteniendo gran demanda en la provincia
de Manabí. Lo mejor de este nuevo programa es que no resulta necesario ser cliente de la institución BanEcuador para
poder acceder al crédito, simplemente ser una persona natural considerada microempresaria con ventas anuales de hasta
USD 20.000; el principal objetivo por el cual se instauró este crédito fue el fortalecimiento de la reactivación económica,
generación de empleo, y el mejoramiento de la calidad de vida de los ciudadanos del país.
De la misma forma, tomando en cuenta datos de Manabí, Palacios (2021), reere que, durante el año 2018, BanEcuador
beneció de microcréditos a aproximadamente 511 familias de la provincia mencionada, alcanzando un monto promedio
de 7.8 millones de dólares; estos préstamos fueron destinados a actividades agrícolas, artesanal, pecuario, de comercio,
entre otras, permitiendo a los ciudadanos beneciados llevar a cabo sus emprendimientos, y, de esta manera, mejorar su
situación económica y la de varios cantones, tales como Manta, Bolívar, Chone, Jipijapa, El Carmen, Bahía de Caráquez,
Pedernales y Portoviejo, los cuales fueron beneados con varios nanciamiento.
BanEcuador es una institución nanciera pública direccionada con sus productos y servicios a nivel nacional, y la cual
ha proporcionado una gran cantidad de créditos a los emprendedores dedicados a la actividad del agro y la ganadería, tal
es el caso de la provincia de Manabí, pues Espinoza (2018) destaca que, debido a su ubicación estratégica, esta es una de
los más importantes ejes en todo el país, contando con una amplia producción agropecuaria, y, sobre todo, con el espíritu
emprendedor de sus habitantes. En cuanto a lo anterior, el autor sostiene que durante los años, la institución BanEcuador
ha implementado nuevas promociones de servicios nancieros y no nancieros, convirtiéndose en un gran impulsador del
desarrollo de las localidades, optimizando los recursos al máximo y ofreciendo la ayuda necesaria a los agricultores, que
en su gran parte son informales y no cuentan con conocimientos técnicos que les permita generar economías productivas
y contribuir al desarrollo sostenible de la localidad.
Ámbito Micro:
Chone, información relevante
Chone es una ciudad perteneciente a la provincia de Manabí, la cual fue fundada como cantón el 24 de julio de 1894, con
una extención de 3.570 km cuadrados y con una población de 126.491 habitantes según el último censo del año 2020;
63.283 hombres y 63.208 mujeres. Las actividades económicas ejecutadas en el cantón Chone están relacionadas con la
agricultura y ganadería, distribuyéndose con un 7,82% en el área urbana y 60,29% en la rural; esto demuestra que existe
mayor productividad dentro del sector campesino, pues de ahí donde se obtienen los principales productos de la canasta
básica, según datos proporcionados por Equipo Técnico del PDyOT (2019).
Tipos de créditos otorgados por BanEcuador en la Agencia Chone
En la Agencia Chone de BanEcuador, los principales créditos que se otorgan son los de tipo Microcrédito y créditos
productivos, los cuales son destinados en su gran mayoría al sector rural, pues es de ahí de donde se obtiene la obtiene
gran parte de la productividad de productos básicos como el queso, la carne, la leche, el arroz, el maíz, el cacao, el café y
demás. (BanEcuador, 2020)
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Situación actual del sector agrícola y ganadero en el cantón Chone
Es importante conocer sobre la situación de las actividades agrícolas y ganaderas a nivel general, sin embargo, la presente
investigación se encuentra basada principalmente en el caso Chone, por tal motivo, se tomó en consideración lo citado por
Ramírez & Mendoza (2020), quienes plantean que, mediante la indagación ejecutada por ellos, pudieron comprobar que
el 42% de las microempresas en el cantón Chone se dedican a la ganadería, mientras que el siguiente 35% a la agricultura,
en un 10% a la pesca, en un 5% a la actividad avícola, en un 5% a la porcina y en un 3% a la explotación forestal; esto
demuestra una vez más que las actividades más importantes para el desarrollo económico son las de la ganadería y la
agricultura, sin embargo, en la actualidad muchas personas menosprecian el trabajo de los trabajadores dedicados a esta
imporante labor, debido a que en muchas ocasiones sus productos no son pagados justamente y, de la misma forma, aún
existen trabas al momento de realizar un crédito bancario para la ejecución de estas actividades.
De la misma forma, continuando con el planteamiento anterior, Espinoza (2018) asegura que las personas que integran
las Asociaciones de Trabajadores agrícolas y ganaderos se dedican exclusivamente a la producción y cultivos en mayor
escala, por tal motivo, cada año acceden a los microcréditos que ofrecen las entidades bancarias tales como BanEcuador,
para así poder cubrir su inversión en la producción que realizan a corto plazo; sin embargo, en muchas ocasiones, el
dinero que otorga la institución bancaria no es correctamente utilizado, debido a la poca asesoría técnica y nanciera, por
lo tanto, es indispensable que siempre, antes de ejecutar el requerimiento de un préstamo en cualquier entidad nanciera,
primero se obtenga el conocimiento acerca de cómo realizar una inversión adecuada para lograr una buena producción y
maximizar los recursos en sus cosechas.
METODOLOGÍA
La investigación recurrió a una metodología cualitativa, es decir, se utilizaron técnicas y métodos para efectuar un proceso
eciente con nuevas propuestas de metodologías aplicadas para la recopilación de datos obtenidos acompañada del uso
de materiales físicos y tecnológicos.
Esta investigación fue de apoyo a la comunidad cientíca-académica como aporte al desarrollo de otros proyectos a
futuro en materia de administración y economía, sobre todo en la potenciación de sectores económicos de nivel primario
(agricultura y ganadería).
Enfoque de investigación
El enfoque de investigación se reere a la naturaleza del estudio, la cual se clasica en cuantitativa, cualitativa y mixta;
de la misma forma, mediante este enfoque, se logra abarcar el proceso investigativo en todas sus etapas, es decir, desde
la denición del tema hasta el desarrollo teórico, la metodología, recolección de información y el análisis e interpretación
de los datos obtenidos, Mata (2019)
De la misma forma, Sánchez (2019) argumenta sus ideas acerca de la metodología cualitativa, armando que esta se basa
en la realización de estudios de casos, además, dentro de este enfoque se pueden utilizar técnicas de investigación como
la entrevista y observación, teniendo como principal objetivo la profundización de los datos obtenidos hasta obtener
completo entendimiento del tema estudiado.
Tomando en cuenta lo citado en párrafos anteriores, fue posible determinar que el enfoque más idóneo para llevar a cabo
la presente investigación es el cualitativo, debido a que dentro de esta indagación fue ejecutada a través de investigaciones
bibliográcas, y de igual manera, la técnica que se utilizó para obtener la información necesaria fue la entrevista, la cual
fue efectuada al Ocial de Crédito encargado de llevar a cabo el proceso de otorgamiento de microcréditos al sector
agrícola y ganadero.
Evolución de los microcréditos otorgados por BanEcuador como fuente del desarrollo local y económico en Chone
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Tipo de investigación
Documental
En la investigación documental se abordaron distintos temas, de los cuales se realizó la respectiva indagación a través de
fuentes bibliográcas como revistas cientícas, libros y documentos que fueron clave para el levantamiento de información
relevante y necesaria que permitió desarrollar el presente trabajo de titulación.
Descriptiva
Con relación a la investigación descriptiva se recopiló información destacada de la entrevista en donde se efectuó el
análisis de las situaciones actuales y cambios que se realizaron en la entidad nanciera objeto de estudio, considerando
los objetivos propuestos para el proceso de investigación y combinar criterios que ayuden al progreso del tema de estudio.
Población y muestra
Para elegir la población que fue tomada en cuenta para la respectiva ejecución de la investigación se concluyó que el
Ocial de Crédito de la institución BanEcuador encargado del proceso de otorgamiento de microcréditos al sector agrícola
y ganadero es el idóneo, debido a que él cuenta con la información necesaria en relación los objetivos esperados en el
presente trabajo investigativo.
Técnicas de investigación
Entrevista
En base a la situación estudiada con relación a los análisis evaluados y observados, se redactó en un formulario de
preguntas relacionadas a la investigación planteada con la nalidad de llevar a cabo la entrevista previa al Ocial de
Crédito encargado del proceso de otorgamiento de microcréditos al sector agrícola y ganadero.
RESULTADOS
BanEcuador se caracteriza por ser una institución nanciera pública, la cual se dedica a ofrecer una gama de productos
de créditos extensa y con las tasas de interés más bajas en comparación a otras entidades nancieras, por tal motivo,
actualmente existe una gran demanda del crédito 1x30, el cual, según BanEcuador se basa en el 1% de interés anual con
un plazo de 30 años y se encuentra destinado a “personas naturales para el nanciamiento de actividades de producción,
comercio y servicios’’, entre estas se encuentra el sector agropecuario; el motivo por el cual este programa crediticio
es uno de los más demandantes, es claramente por su baja tasa de interés y el tiempo límite de pago que se les ofrece,
permitiéndoles a los agropecuarios adquirir ganancias mediante la inversión realizada para posteriormente poder realizar
la liquidación de la deuda crediticia, y, de la misma forma, contribuir con la reactivación económica del país, nuevas
fuentes de empleo y una mejor calidad en la vida de los ciudadanos.
De la misma manera, se puede decir que al ser Ecuador un país con una gran producción agropecuaria, estos pequeños
emprendedores buscan las alternativas más ecaces para realizar créditos que les permita establecer en marcha sus
negocios, con la nalidad de incrementar sus ingresos económicos y mejorar la calidad de vida de sus familias; por lo
cual BanEcuador resulta ser uno de los bancos con mayores benecios, pues este fue creado con el objetivo principal de
nanciar aquellos sectores más vulnerables para lograr el desarrollo del país, ofreciendo distintos tipos de créditos con un
interés accesible.
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Al llevar a cabo un trámite nanciero, siempre existen requisitos previos que se deben presentar para conseguir la
aceptación del proceso que se está ejecutando; en el caso de los créditos, siempre se requiere de los documentos de
identidad, planilla de energía eléctrica o agua y algún documento que certique el monto de ingresos que genera mensual
o anualmente, sin embargo, dicho monto siempre va a depender del tipo de crédito que se desee adquirir, y, también de
acuerdo a la actividad nanciera que realice, pues cada crédito también va destinado para un sector en especíco.
BanEcuador, como otras instituciones nancieras, antes de llevar a cabo el proceso de otorgación del crédito, solicitan
la documentación pertinente de acuerdo al tipo de programa crediticio que desean, junto con el papeleo que acredite
solvencia económica para asegurarse de que las cuotas pertinentes serán pagadas; de la misma forma, en casos de los
créditos solicitados por personas encargadas de actividades productivas y servicios, estos deben proporcionar la factura
que demuestre que realizan una dicha actividad, como por ejemplo, en el caso de los créditos para el sector agrícola,
ganadero, artesanal y las Pymes.
Lara & Olmedo (2019) sostienen que la asignación de microcréditos agrícolas es de gran importancia para lograr reducir
los márgenes de desigualdades económicas de los pequeños agricultores, de la misma forma, permite reactivar el sector
productivo, otorgando los benecios crediticios a aquellas personas que no cuentan con una cantidad de ingresos jos y
desean hacer crecer sus negocios.
Partiendo de lo citado anteriormente y de acuerdo con lo indagado en la entrevista realizada en la Agencia BanEcuador
Chone, se arma que esta institución ha otorgado miles de microcréditos a los pequeños y medianos agropecuarios de la
localidad, de la misma forma, han creado programas crediticios con bajas tasas de interés con la nalidad de que se logre
el reconocimiento de la importancia que posee el sector agropecuario en la sociedad.
De igual manera, Mesache (2021) considera que existe mayor demanda de la ejecución de créditos agrícolas en el sector
rural, y, como se sabe, gran parte de estas personas no cuentan con un nivel de estudio alto ni conocimientos sucientes
para llevar a cabo una correcta utilización de los recursos económicos proporcionados, por tal motivo, es necesario que
obtengan asesoría conable y eciente. La ocial de crédito a quien se entrevistó para obtener información relevante para
el desarrollo de la presente investigación aseveró que en BanEcuador también otorgan asesoramiento antes, durante y
después del proceso crediticio, educando a estos emprendedores para que realicen una inversión que les permita adquirir
ingresos económicos incidiendo en el desarrollo local.
CONCLUSIONES
De acuerdo con la información obtenida mediante la investigación ejecutada al ocial de crédito de BanEcuador, se
concluye que actualmente existen distintos microcréditos que ofrece la institución objeto de estudio, sin embargo, los más
demandados son el crédito 1x30, el cual se basa en el 1% de interés durante 30 años, el cual principalmente se enfoca al
sector agrícola, y, en segundo lugar, se encuentra el crédito con un 5% de tasa de interés dirigido al sector de turismo y
servicio. La razón por la cual el crédito 1x30 es el que mayor demanda posee en el mercado en la actualidad, es claramente
por su baja tasa de interés y, de la misma forma, les permite adquirir las ganancias sucientes para que puedan realizar el
pago del crédito durante los 30 años que la institución le otorga de plazo. De la misma forma, es importante mencionar
que Chone está compuesto en su gran mayoría por la participación agrícola y ganadera, por lo tanto, esto le permite a
BanEcuador una gran aceptación por parte de dicho sector para la adquisición del crédito 1x30.
En toda institución nanciera es indispensable que al momento de realizar el proceso de adquisición de un determinado
crédito o microcrédito, la persona posea los requisitos necesarios para que este sea otorgado por la institución, por tal
motivo, se indagó sobre dichos requisitos al Ocial de Crédito de BanEcuador, quien mencionó que es importante contar
con los documentos básicos, como copia de cédula, papel de votación, servicios básicos y la factura de la actividad
económica que realiza o en el caso de que supere el monto de $10.000 en ganancias se requiere del RIMPE; esto último se
solicita debido a que cada crédito va dirigido a un sector económico especíco, por tal motivo, se necesita dicho requisito
para que se pueda decidir o no el otorgamiento del crédito al cliente.
Los créditos y microcréditos son creados con la nalidad de proporcionar una ayuda económica a los ciudadanos para que
puedan poner en marcha cualquier emprendimiento que deseen o que este ya exista, con tasas de interés y plazos de pago
que se ajusten a las posibilidades de los clientes o no clientes de una institución nanciera; Por tal motivo, BanEcuador es
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un gran ejemplo, al haber sido creada con la nalidad de ayudar principalmente a los pequeños y medianos emprendedores
de distintas ciudades a crecer sus negocios a partir del otorgamiento de créditos y microcréditos que les permita adquirir
los productos necesarios para la sostenibilidad de sus emprendimientos, y, de la misma forma, generar empleo a través
de estos, mejorando la situación de las personas que habitan en la localidad y aportando a la disminución de la pobreza
y el desempleo en el país. De igual manera, en el caso del sector agropecuario, este ha sido uno de los más favorecido,
pues se ha realizado la creación de varios programas de créditos dirigidos directamente a dicho sector, logrando un mayor
reconocimiento en el país.
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